改善中国金融企业治理结构的条件与环境

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  “组织推荐、社会认可”是人事制度改革以来坚持的方向，即竞争上岗制度。只有这样，才能把真正优秀的人才推举到相应的岗位上，也只有这样，才能克服长期以来许多人跑官、要官的陋习，才能克服用人制度方面的腐败。
  3、加强金融业从业人员任职制度改革，确保合格的董事会领导金融企业，确保合格的人才为社会大众提供金融服务。
  企业是一个联结社会各方面关系，为降低交易成本，有效增加社会财富而形成的社会组织，金融企业由于联结广大社会公众而具有更强的社会性，肩负更大的社会责任，因而选择合格的股东代表和合格的经营人员就格外重要。
  在完善金融企业治理结构的外部条件中，由监管机构或者由行业自律组织对金融业从业人员，特别是对金融企业的高管人员——董事长、董事、高级经理层——提出任职资格要求是非常有必要的。这种要求可以不是“执照性”要求，但至少是经过培训后应达到的水准。
  从中国化解金融风险的实践看，不是谁有钱谁就能当金融企业的董事长。董事会要决定一个企业的经营方针、经营战略、激励约束机制，因而董事会的人应有起码的专业知识。专业知识可以不局限于金融领域，但至少应有起码的企业管理知识。为提高董事会的效率，英国有一个董事协会，他们提出了董事会标准，编写了公司董事指南。许多国际组织也提出了对董事进行培训的指导意见，中国监管机构对独立董事也提出了培训要求。这些都表明对董事的培养是完善公司治理结构的重要方面。
  早期构建金融企业治理结构时，最大的教训是拿董事会当摆设，结果“董事不懂事”，影响了董事会在公司治理结构中功能的发挥。但可喜的是，这一状况正在逐步得到改进。最近，国有商业银行改革中，国家选派了像肖钢、蒋超良、郭树清这样一批年富力强、有专业背景的同志担任中国银行、交通银行和建设银行董事长，反映出目前我们注重了董事的组织管理能力、专业水平和开拓创新意识。中央汇金公司向中国银行、建设银行各派出的6名董事，也是从人民银行、财政部、证监会、外汇管理局以及国务院其他部委里选拔出来的，热爱金融事业，具有丰富行政管理经验，熟悉金融企业运营的专业干部。
  加强和完善董事会成员的培训制度和议事规则应当是下一步改革的重点，也是政企分开原则的要义。应该真正把公司的经营管理权交给出资人和出资人的代表，这样才有真正的市场经济运行的微观基础。
  在中国金融人才紧缺的时候，我们也可以面向海外和社会广泛招聘人才，带动中国金融人才的加速成长。
  （三）完善劳动保护制度，建立能上能下，能进能出的用人制度。
  处理好董事会与经营层之间，董事会与职工之间的关系，是金融企业治理结构中非常重要的一个方面。这需要我们建立良好的劳动者权益保护制度，具体涉及到就业制度和社会保障制度。在中国国有企业和国有银行的改革中，能不能建立干部能上能下，职工能进能出的用人制度，事关改革的成败。
  金融企业职工的安全感、归属感、积极性来自完善的劳动保护法律和社会保障制度。管子说“有恒产者有恒心”，企业产权明晰，职工人身方面有安全感，才会有改革的稳步推进。《劳动法》要求，建立劳动关系应当签订劳动合同，劳动合同是保障企业职工雇用期间合法权益的基本依据。订立劳动合同遵循平等自愿、协商一致的原则，标志着劳动者享有充分的契约自由。金融企业职工可以通过职工代表大会、工会或者其他形式，广泛参与企业民主管理，就保护劳动者合法权益与用人单位进行平等协商。
  职工生涯发展规划、业务培训计划、薪酬制度、员工持股计划等可以让职工产生企业荣誉感、归属感，对未来有确定的预期，能充分调动工作热情。20**年11月，美世咨询对上海40家跨国公司进行了调查，结果表明，企业吸引员工的因素中，员工发展计划（78%）、对员工的奖励和肯定（60%）、薪酬福利（56%）、培训计划（40%）列前四位。经济学家梁小民最近谈晋商文化时也指出，山西票号根据每个人的职务、工作年限和表现，形成“身股”，“身股”可参加分红，这在当时产生相当明显的激励作用。www.nx899.com欢迎您访问， 欢迎您访问，
  自上世纪20年代以来，国际上商业银行国内横向、纵向、混合并购以及跨国并购活动越来越频繁，数次产生“金融航空母舰”级超大型银行。中国金融机构市场退出机制形成后，并购重组、破产也都会出现。这种情况下，建立职工社会保险制度就非常必要，要给予职工医疗、失业、养老等方面适当的保险机制安排。
  对企业高级管理层必须建立有效的激励约束机制。要逐步形成职业经理人市场，应改变某些经营业绩、声誉机制成为决定银行高级管理层在市场上、公司内报酬的重要因素。政府部门归政府部门，企业归企业，不能在金融企业内形成“行政级别”激励方式，坚决杜绝经营业绩差的金融企业高级管理层“平级调离”，或回行政机关任职的作法。职业经理人要珍惜自己的声誉，克服在心理上对行政级别的依赖。
  对银行企业高级管理层，要有现实薪酬方面的激励，但更重要的是要有与企业经营未来收益挂钩的预期，如股票期权、服务到一定年限发给高额退休金等长期有效激励措施，对高级管理层勤勉尽职工作之后离职或退休后的财产安全、人格尊严要有切实保障。
  强化激励的同时必须要强化约束，可以考虑通过监事质询、提出罢免建议以及建立高管人员信用记录、追究法律责任等方式，形成问责机制。此次《公司法》修改过程中，借鉴西方“揭开公司面纱”方面的经验，建设性地提出了“监事诉讼”、“股东诉讼”，对董事、高级管理人员职务损害行为，股东可以请求监事会或监事提起诉讼；情况紧急时，还允许股东以自己名义起诉的修改建议。
  （四）建立有限政府，切实保护产权，营造公平竞争的外部环境，树立金融企业服务社会意识。
  好的市场经济是法治经济，而有限政府是法治原则的主要内容。金融企业以其特有的公共产品性质、外部性和信息不对称的原因需要政府的管制，需要加强监管，但这种监管要适度。监管要以合规经营和强化风险内控制度为主要内容。金融是一个经营风险的行业，所有的金融产品都会有风险，关键是知道风险点，向客户揭示风险，采取措施控制风险，将风险控制在金融企业资本金、准备金能承受的范围之内。外部监管要以不扼杀金融企业的自主创新能力和向客户充分披露风险为限。仅仅依靠外部监管，成本高而效率低。在金融安全网当中，首要的是金融机构的自我约束，然后是行业自律、社会监督，金融监管处于第四层。
  我们要切实保护金融企业产权，强调银行有担保债权的优先受偿权，逐步建立全面覆盖企业、个人的基础信用数据库，着力改善社会信用环境，为银行经营创造良好的外部生态环境。金融机构作为一个企业在向社会提供服务时是要付出成本的，因而应是有偿服务，这对于长期以来在部分项目上享受免费服务的客户有些不习惯，金融企业应在收取费用的同时向社会公众做好宣传解释工作。相应的，金融企业也要加强社会责任心，要有一份回报社会的责任感，为所在社区居民、企业提供优质、快捷的金融服务。这样，银行服务虽然要收取费用，客户也会感到物有所值，愿意花这份钱来获取相应的服务。金融企业的董事会、管理层一定要把服务社会作为企业发展的宗旨，在服务社会中赢得自身生存和发展的空间。
  （此文系吴晓灵副行长在中国国际金融与资本市场发展论坛的演讲稿。）
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