理财达人教你钱如何存更划算

　　定期存款转存利息损失表：
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　　三个月存款损失超过14天；六个月存款损失超过23天；一年存款损失超过35天；两年存款损失超过70天；三年存款损失超过92天；五年存款损失超过176天。注：新利率采用2.9号加息后的存款利率。

　　定期存款的转存临界点计算公式：360天*存期年限*（新利率-原利率）/(新利率-活期利率)。

　　如果上半年还要加息，这就给百姓们如何存钱出了一道难题。虽然5年期定期存款加息幅度最大，但真的存了5年的定期，一旦几个月后再加息，则又吃亏最厉害，因为取出来再存的话，先前的利率就变成了活期存款利率，更不划算。

　　理财专家表示，应该说，目前进行3个月的定期存款最为合适，可以避免上半年如果继续加息带来的转存烦恼，等3个月定期存款到期后，再存利率较高的中长期存款。

　　未必踏准加息节奏

　　而对于一大笔钱来说，如何存才划算，更有讲究。理财规划师建议，可以考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。举例来说，如果有10万元闲置资金，可以将其分成3份：一份存成2万元3个月定期，一份存成3万元半年定期，一份存成5万元1年定期。这样一来，每过一段时间，就有一笔存款到期，到时可以根据利率高低选择存款方式，让存款利息最大化。

　　央行刚一加息，市场闻风而动。很多人在考虑一个问题：加息前存了定期的钱，还没有到期，那么现在是否应该取出来重新转存？甚至，不少人前往银行咨询和办理转存事宜。

　　“没有到期的存款，一遇加息就转存的做法并不可取，如果操作不当，不但不会使收益增加，还会带来不必要的损失。”国际金融理财师田辉表示。

　　如果现在转存的话，也未必能踏准未来加息的节奏，而频繁的转存，从存入之日至今的利息，只能按照活期利率来计算，因此转存不一定都是划算的，还需要具体情况具体分析。

　　那么，哪些存款是不适合取出重新存入的？银行理财师告诉我们，若定期存款存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存。 《投资与理财》

　　面对频率加快的加息，一笔闲钱想要存入银行，可以考虑适当拆分，设定多个到期日，即采取阶梯法存钱。而尚未到期的定期存单，若存入的天数已大于转存临界点，则不要进行转存。

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