揭秘聪明还债四十字箴言附案例

不管你是不是卡奴，在信用卡、现金卡、房贷等消费性贷款总额越来越高的情况下，你我都可能背负数目不一的债务。最好谨记四十字箴言，生活才不会被负债拖垮，还可因资金运用得当，获得更多财务自由。
    你有还债本事吗
    ◇还债是什么样的心情
    信用卡过度使用，造成卡奴暴增，有人还不起卡债，消极地走上绝路；有人则干脆让自己信用破产，或找发卡银行协商降低利息。其实，扭转负债的最大力量，还是要靠自己，只有坦然面对债务，拿个人的诚信与能力当资产，正面接受卡债，才能走出卡债风暴！
    打算好好理债了吗？不如就先从理心开始吧！以下我提供10则真实故事，也让大家了解理债的必备心理建设。
    【案例分享一】具觉察力
    “救救我吧……”看完这封字迹歪斜，且错字不少的信件，不由地心头一酸。原来这位读者希望我能教他如何解决负债困境。
    不过，这封信除了表明自己负债两百多万之外，连个电话都没注明。于是，我赶紧请同事给他写封信，希望对方能给我电话，让我能通过电话，快速理清他的困难之处在哪里。没过多久，他又寄来一封信，内容仍是“救救我啊！请回信教我怎么解决负债……”，还是没有留下电话，也没有其他相关负债的详细情形。
    唉！这样混沌的人生态度，怎么可能解决负债？
    要请人帮忙解决负债，并非单单给一个负债总额或收入金额就可以，负债的人必须翔实列出所有资产与负债明细，如果有车贷，就需注明车价现值多少；有房贷就需注记房价现值多少。当然，生活费、保险费、教育费等所有收支状况也要一并清楚罗列。如此一来，也能从中得知自己何时负债、为何负债，进而请他人帮助你解决负债。

负债的人，首先不要心慌意乱，安心最重要，好好仔细列出自己的问题，并谨慎评估自己的财务状况。毕竟，没有觉察力的人，永远没办法解决负债。
    【案例分享二】放下面子
    “周老师，我太太负债总额已经是月收入的100倍以上，名下又没有任何资产，可是她还在苦撑，打死也不肯牺牲信用，怎么办？”读者陈先生一见到我，就急忙向我求救。
    原来，陈太太能力不错，自尊心也很强，之所以有这些负债，绝大多数都是她去借钱来资助陈先生的事业。如今，陈先生经商失败，只得被迫归零。
    “不可能啦！如果要我牺牲信用，那倒不如叫我去死！”站在一旁的陈太太歇斯底里地大声抗议！
    “嗯！那我请问你一个问题：‘一个失血过多的人，送进医院时，第一件事情要先‘止血’还是‘输血’？”我客气地问陈太太。
    “当然要先止血啊！不然输再多血也枉然！”陈太太自信满满地回答。
    “那就对啦！所以，要解决你的问题，第一个步骤就是：‘先止住负债’。”我微笑地对陈太太说。
    因投资豪宅失利，港星钟镇涛积欠大量债务，终向法院宣告破产。面对媒体时，钟镇涛写上斗大的十六个大字：“金钱破产，并非末路，人格破产，才是绝境。”对于这样庞大的财务问题，钟先生仍以正面积极的态度去处理，这是相当正确的理债观念。
    所以，要特别记住，理债不要怕没面子，你反而要大胆地、乐观地面对困境，如此一来，你才能快速找出还债的方法。
    【案例分享三】诚心诚意
    离婚、育有一子、已步入中年的陈先生，一直没有固定的工作，平常又喜欢打牌。严格来说，他是靠牌桌上的输赢在过日子。甚至为了增加收入，他还在自己的家中设置小赌场，收取茶水费。

由于环境使然，陈先生不时也下场一搏，就这样不知不觉中，竟已累积负债高达两百多万。儿子虽然孝顺，收入也不错，但因过去已帮他还了一些债，因此陈先生也没有脸央求儿子再帮他一次。
    后来，陈先生找到一份两万元薪水的固定工作，不过这样的收入，怎么节省都无法解决负债。因此我建议两点：
    一、戒赌：沉溺赌博简直就是掉进一个无底洞，任凭你多有自信，庄家的七十二变招招都会将你的血汗钱全部吸光。
    二、卖房子：陈先生现住的房子，市价约220万，但还有150万的贷款。就我的看法是，将房子卖掉，再找一间房子来租。卖房子扣掉贷款后所剩下的钱，还可以充当生活费，或用来还债。
    虽然我苦口婆心为他做了详细的分析，而他似乎也很愿意聆听，不过事隔没多久，他打电话过来问我：“老师，我真的很有诚意解决负债。不过我朋友建议我，可以再去跟其他家银行以房屋做第二顺位的贷款来还债，这样就可保住房子！”我笑着说：“那不是好方法，因为借得越多，只会让负债越加大而已！”
    电话挂上后没多久，他又打来说：“老师，我朋友说，可以把房子先过户给别人，几年后再过户给我的儿子，这样就可以不被查封了！”我说：“你这样叫有诚意解决负债吗？而且你听的这些建议，都是一些没有法律根据的无稽之谈，且具有相当大的风险！”
    负债其实并不可耻，可耻的是不敢面对债务。如果能够以诚信及负责任的态度迎战负债的话，那么，你绝对可以东山再起。
    周老师的叮咛
    当债务人以假买卖或蓄意脱产，只要被债权银行或债权人查出是在借贷发生之后才经转移的，皆可通过诉讼予以撤销并查封拍卖。而债务人会被判为触犯妨碍债权罪（在台湾地区），这是有刑事责任的，纵使法院轻判，改判为罚金，但还是会让你留下前科记录的污点。
    【案例分享四】预留后路
    一对届满中年的夫妻，因经商失败，负债累累，又遭逢诈骗，受骗金额高达数千万。孩子虽然都已成年，但也仅能自给自足，无法帮助父母渡过难关，所以他们只好泪眼双垂地出现在我的演讲会场。，揭秘聪明还债四十字箴言附案例

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